Sự tiến bộ của thanh toán bằng mã QR sử dụng ứng dụng điện thoại thông minh và các phương thức khác đã làm rõ sự chậm chạp của tiền điện tử truyền thống. Một số dự đoán rằng việc phát hành tiền giấy mới sẽ dẫn đến sự chuyển dịch sang thanh toán không dùng tiền mặt, nhưng trong tương lai, có vẻ như thẻ tín dụng và thanh toán bằng mã QR sẽ cạnh tranh giành thị phần.
Mã QR tăng trưởng, quầy thanh toán tiền điện tử
Thẻ tín dụng hiện chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thanh toán không dùng tiền mặt. Theo khảo sát của Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật Bản , số tiền thanh toán bằng thẻ tín dụng vào năm 2023 là 105,7 nghìn tỷ yên, trong đó thẻ tín dụng chiếm hơn 80% thanh toán không dùng tiền mặt.
Tỷ lệ cao nhất tiếp theo là thanh toán tiền điện tử như Suica và Rakuten Edy, nhưng tình hình đang thay đổi với sự phổ biến của thanh toán bằng mã QR. Tỷ trọng thanh toán bằng tiền điện tử và mã QR trong thanh toán không dùng tiền mặt đã bị đảo ngược kể từ năm 2022 và thanh toán bằng mã QR hiện đã vượt quá tiền điện tử. Xu hướng này trở nên rõ rệt hơn kể từ đầu năm 2024, với số lượng thanh toán bằng tiền điện tử tiếp tục giảm hàng tháng so với cùng kỳ năm trước.
Thanh toán bằng mã QR đang nhanh chóng trở nên phổ biến hơn, một phần nhờ vào các chiến dịch quy mô lớn của các doanh nghiệp như PayPay và chi phí triển khai ban đầu thấp.
Khi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bằng mã QR lần đầu xuất hiện ở Nhật Bản, đánh giá của họ về dịch vụ này khá thấp. Nhiều người bày tỏ lo ngại về vấn đề bảo mật vì thanh toán bằng tiền điện tử đã khá phổ biến và hệ thống còn đơn giản. Hơn nữa, việc thanh toán bằng mã QR đang lan rộng nhanh chóng ở Trung Quốc và Đông Nam Á dường như cũng làm tăng thêm những quan điểm tiêu cực.
Nhiều nhà bình luận cho rằng thanh toán bằng mã QR sẽ không lan rộng ở Nhật Bản đã phân tích rằng Trung Quốc và Đông Nam Á không có hệ thống thẻ tín dụng, vì vậy mã QR là phương thức thanh toán duy nhất hiện có và điều này đã giúp thúc đẩy sự lan rộng của chúng. Logic là Nhật Bản có cơ sở hạ tầng thẻ tín dụng tốt nên việc chuyển sang sử dụng mã QR sẽ không dễ dàng.
Tuy nhiên, đánh giá này chỉ đơn thuần là so sánh Nhật Bản với Trung Quốc và Đông Nam Á. So với các nước phương Tây, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng ở Nhật Bản khá thấp, thậm chí hiện nay còn có vô số trường hợp các cửa hàng không chấp nhận thẻ tín dụng đã bỏ lỡ nhu cầu của du khách nước ngoài khi đến Nhật Bản.
Khi so sánh trên toàn cầu sử dụng các nước phát triển làm tiêu chuẩn, Nhật Bản là khu vực có cơ sở hạ tầng thẻ tín dụng tương đối kém phát triển, mặt trái của thực tế là vẫn còn chỗ cho việc thanh toán bằng mã QR trở nên phổ biến hơn.
Khảo sát của Viện Nghiên cứu MMD : Các phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến nhất là gì?
Khi giới thiệu thẻ tín dụng và thậm chí thanh toán bằng tiền điện tử, các cửa hàng được yêu cầu lắp đặt thiết bị đầu cuối chuyên dụng, điều này gây ra gánh nặng đáng kể. Mặt khác, thanh toán bằng mã QR yêu cầu đầu tư vốn tối thiểu nên có thể được sử dụng trong các cửa hàng nhỏ và quán ăn, rào cản ban đầu cho việc giới thiệu là khá thấp.
Theo một cuộc khảo sát trực tuyến do Viện nghiên cứu MMD thực hiện, phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến nhất trong tháng qua là tiền mặt với 78,1%, tiếp theo là thẻ tín dụng với 57,0%. Thanh toán bằng mã QR đang tiến gần đến thẻ tín dụng ở mức 47%, nhưng tiền điện tử không tiếp xúc lại kém xa ở mức 34,7%.
Khảo sát này chỉ đề cập đến các phương thức thanh toán thông dụng nên nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng rất lớn, đặc biệt là thanh toán có giá trị cao và không thể hiện được bức tranh tổng thể về thị trường thanh toán. Tuy nhiên, gần như chắc chắn rằng thanh toán bằng mã QR đang ngày càng phát triển so với tiền điện tử.
Việc lưu hành tiền giấy mới có thể thúc đẩy các giao dịch không dùng tiền mặt
Việc lưu hành tiền giấy mới có thể sẽ có tác động lớn hơn đến xu hướng này.
Chính phủ và Ngân hàng Trung ương Nhật Bản bắt đầu lưu hành tiền giấy mới vào ngày 3 tháng 7, trong khi các ngân hàng và tổ chức khác đang dần chuyển sang sử dụng tiền giấy mới. Trở ngại lớn nhất của việc chuyển sang sử dụng tiền giấy mới là loại thiết bị chấp nhận tiền giấy như máy ATM, máy bán vé tại nhà hàng, máy thanh toán tại các bãi đỗ xe dùng tiền xu.
Các ngân hàng, công ty đường sắt và các doanh nghiệp khác được công chúng quan tâm rất cao đã hoàn thành việc cập nhật thiết bị của họ gần như cùng lúc với thời điểm tiền giấy mới được lưu hành, nhưng các nhà hàng nhỏ và các doanh nghiệp khác đang gặp khó khăn. Máy bán vé rất đắt tiền và chi phí thay thế chúng là gánh nặng lớn đối với các doanh nghiệp đang cố gắng tồn tại bằng cách cung cấp các món ăn trong thực đơn giá rẻ.
Dự kiến, một số doanh nghiệp nhỏ không đủ khả năng chi trả sẽ không lắp đặt máy bán vé có thể chấp nhận tiền giấy mới trong thời điểm hiện tại và một số sẽ quyết định ngừng sử dụng máy bán vé và chuyển hoàn toàn sang thanh toán không dùng tiền mặt sau khi tiền giấy mới được giới thiệu. Các doanh nghiệp chuyển sang thanh toán không dùng tiền mặt do gánh nặng chi phí cao của máy bán vé có thể sẽ áp dụng thanh toán bằng mã QR, vốn yêu cầu đầu tư ban đầu ít hơn. Vì những lý do này, việc chuyển sang tiền giấy mới thực sự có thể giúp thúc đẩy sự phổ biến của thanh toán bằng mã QR.
Lạm phát sẽ loại bỏ tiết kiệm ẩn ?
Nhật Bản được biết đến là nước có tỷ lệ lưu thông tiền mặt cực kỳ cao trong số các nước phát triển và phần lớn trong số này được cho là các khoản tiết kiệm ẩn. Trên thực tế, tỷ lệ tờ 10.000 yên được lưu hành đặc biệt cao, cho thấy nhu cầu tiết kiệm là nguyên nhân dẫn đến điều này.
Cho đến nay, số lượng tờ 10.000 yên được lưu hành ở Nhật Bản chỉ tăng lên nhưng tình trạng này đang thay đổi. Số lượng tờ 10.000 yên được lưu hành đã giảm trong một hoặc hai năm qua. Nguyên nhân chính xác chưa rõ ràng nhưng có khả năng lạm phát đột ngột ở nền kinh tế Nhật Bản đang ảnh hưởng đến điều này.
Trong nền kinh tế lạm phát, giữ tiền mặt là một khoản lỗ, vì vậy có ý kiến cho rằng ngày càng có nhiều cá nhân ngừng giữ tiền mặt và chuyển sang tài sản thực. Nếu đúng như vậy, rất có thể việc phát hành tờ tiền mới sẽ dẫn đến một tỷ lệ tương ứng của tiền tiết kiệm ẩn được chuyển đổi thành các tài sản có lợi hơn như cổ phiếu, ngoại tệ, vàng thông qua tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, những hóa đơn nhằm mục đích tiết kiệm ẩn này không được sử dụng để thanh toán hàng ngày và ngay cả khi chúng xuất hiện trên thị trường, chúng sẽ chỉ được thay thế bằng các tài sản vật chất khác và khó có khả năng chúng sẽ có tác động đáng kể đến thanh toán hàng ngày. phương pháp.
Trong trường hợp đó, khi xét đến tác động của việc phát hành tiền giấy mới đối với các khoản thanh toán có giá trị nhỏ, kịch bản rất có thể là thanh toán bằng tiền mặt sẽ giảm và thanh toán bằng mã QR sẽ tăng lên.
Mặt khác, với sự phục hồi của du lịch trong nước và nhu cầu về thẻ tín dụng tăng lên, các doanh nghiệp mong muốn thu hút khách du lịch nước ngoài có thể sẽ có nhiều khả năng giới thiệu thẻ tín dụng hơn. Trong ngắn hạn, điểm quan tâm chính sẽ là bao nhiêu phần trăm thanh toán bằng tiền mặt nhỏ sẽ chuyển sang thanh toán bằng mã QR.
( Nguồn tiếng Nhật )
Mã QR tăng trưởng, quầy thanh toán tiền điện tử
Thẻ tín dụng hiện chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thanh toán không dùng tiền mặt. Theo khảo sát của Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật Bản , số tiền thanh toán bằng thẻ tín dụng vào năm 2023 là 105,7 nghìn tỷ yên, trong đó thẻ tín dụng chiếm hơn 80% thanh toán không dùng tiền mặt.
Tỷ lệ cao nhất tiếp theo là thanh toán tiền điện tử như Suica và Rakuten Edy, nhưng tình hình đang thay đổi với sự phổ biến của thanh toán bằng mã QR. Tỷ trọng thanh toán bằng tiền điện tử và mã QR trong thanh toán không dùng tiền mặt đã bị đảo ngược kể từ năm 2022 và thanh toán bằng mã QR hiện đã vượt quá tiền điện tử. Xu hướng này trở nên rõ rệt hơn kể từ đầu năm 2024, với số lượng thanh toán bằng tiền điện tử tiếp tục giảm hàng tháng so với cùng kỳ năm trước.
Thanh toán bằng mã QR đang nhanh chóng trở nên phổ biến hơn, một phần nhờ vào các chiến dịch quy mô lớn của các doanh nghiệp như PayPay và chi phí triển khai ban đầu thấp.
Khi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bằng mã QR lần đầu xuất hiện ở Nhật Bản, đánh giá của họ về dịch vụ này khá thấp. Nhiều người bày tỏ lo ngại về vấn đề bảo mật vì thanh toán bằng tiền điện tử đã khá phổ biến và hệ thống còn đơn giản. Hơn nữa, việc thanh toán bằng mã QR đang lan rộng nhanh chóng ở Trung Quốc và Đông Nam Á dường như cũng làm tăng thêm những quan điểm tiêu cực.
Nhiều nhà bình luận cho rằng thanh toán bằng mã QR sẽ không lan rộng ở Nhật Bản đã phân tích rằng Trung Quốc và Đông Nam Á không có hệ thống thẻ tín dụng, vì vậy mã QR là phương thức thanh toán duy nhất hiện có và điều này đã giúp thúc đẩy sự lan rộng của chúng. Logic là Nhật Bản có cơ sở hạ tầng thẻ tín dụng tốt nên việc chuyển sang sử dụng mã QR sẽ không dễ dàng.
Tuy nhiên, đánh giá này chỉ đơn thuần là so sánh Nhật Bản với Trung Quốc và Đông Nam Á. So với các nước phương Tây, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng ở Nhật Bản khá thấp, thậm chí hiện nay còn có vô số trường hợp các cửa hàng không chấp nhận thẻ tín dụng đã bỏ lỡ nhu cầu của du khách nước ngoài khi đến Nhật Bản.
Khi so sánh trên toàn cầu sử dụng các nước phát triển làm tiêu chuẩn, Nhật Bản là khu vực có cơ sở hạ tầng thẻ tín dụng tương đối kém phát triển, mặt trái của thực tế là vẫn còn chỗ cho việc thanh toán bằng mã QR trở nên phổ biến hơn.
Khảo sát của Viện Nghiên cứu MMD : Các phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến nhất là gì?
Khi giới thiệu thẻ tín dụng và thậm chí thanh toán bằng tiền điện tử, các cửa hàng được yêu cầu lắp đặt thiết bị đầu cuối chuyên dụng, điều này gây ra gánh nặng đáng kể. Mặt khác, thanh toán bằng mã QR yêu cầu đầu tư vốn tối thiểu nên có thể được sử dụng trong các cửa hàng nhỏ và quán ăn, rào cản ban đầu cho việc giới thiệu là khá thấp.
Theo một cuộc khảo sát trực tuyến do Viện nghiên cứu MMD thực hiện, phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến nhất trong tháng qua là tiền mặt với 78,1%, tiếp theo là thẻ tín dụng với 57,0%. Thanh toán bằng mã QR đang tiến gần đến thẻ tín dụng ở mức 47%, nhưng tiền điện tử không tiếp xúc lại kém xa ở mức 34,7%.
Khảo sát này chỉ đề cập đến các phương thức thanh toán thông dụng nên nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng rất lớn, đặc biệt là thanh toán có giá trị cao và không thể hiện được bức tranh tổng thể về thị trường thanh toán. Tuy nhiên, gần như chắc chắn rằng thanh toán bằng mã QR đang ngày càng phát triển so với tiền điện tử.
Việc lưu hành tiền giấy mới có thể thúc đẩy các giao dịch không dùng tiền mặt
Việc lưu hành tiền giấy mới có thể sẽ có tác động lớn hơn đến xu hướng này.
Chính phủ và Ngân hàng Trung ương Nhật Bản bắt đầu lưu hành tiền giấy mới vào ngày 3 tháng 7, trong khi các ngân hàng và tổ chức khác đang dần chuyển sang sử dụng tiền giấy mới. Trở ngại lớn nhất của việc chuyển sang sử dụng tiền giấy mới là loại thiết bị chấp nhận tiền giấy như máy ATM, máy bán vé tại nhà hàng, máy thanh toán tại các bãi đỗ xe dùng tiền xu.
Các ngân hàng, công ty đường sắt và các doanh nghiệp khác được công chúng quan tâm rất cao đã hoàn thành việc cập nhật thiết bị của họ gần như cùng lúc với thời điểm tiền giấy mới được lưu hành, nhưng các nhà hàng nhỏ và các doanh nghiệp khác đang gặp khó khăn. Máy bán vé rất đắt tiền và chi phí thay thế chúng là gánh nặng lớn đối với các doanh nghiệp đang cố gắng tồn tại bằng cách cung cấp các món ăn trong thực đơn giá rẻ.
Dự kiến, một số doanh nghiệp nhỏ không đủ khả năng chi trả sẽ không lắp đặt máy bán vé có thể chấp nhận tiền giấy mới trong thời điểm hiện tại và một số sẽ quyết định ngừng sử dụng máy bán vé và chuyển hoàn toàn sang thanh toán không dùng tiền mặt sau khi tiền giấy mới được giới thiệu. Các doanh nghiệp chuyển sang thanh toán không dùng tiền mặt do gánh nặng chi phí cao của máy bán vé có thể sẽ áp dụng thanh toán bằng mã QR, vốn yêu cầu đầu tư ban đầu ít hơn. Vì những lý do này, việc chuyển sang tiền giấy mới thực sự có thể giúp thúc đẩy sự phổ biến của thanh toán bằng mã QR.
Lạm phát sẽ loại bỏ tiết kiệm ẩn ?
Nhật Bản được biết đến là nước có tỷ lệ lưu thông tiền mặt cực kỳ cao trong số các nước phát triển và phần lớn trong số này được cho là các khoản tiết kiệm ẩn. Trên thực tế, tỷ lệ tờ 10.000 yên được lưu hành đặc biệt cao, cho thấy nhu cầu tiết kiệm là nguyên nhân dẫn đến điều này.
Cho đến nay, số lượng tờ 10.000 yên được lưu hành ở Nhật Bản chỉ tăng lên nhưng tình trạng này đang thay đổi. Số lượng tờ 10.000 yên được lưu hành đã giảm trong một hoặc hai năm qua. Nguyên nhân chính xác chưa rõ ràng nhưng có khả năng lạm phát đột ngột ở nền kinh tế Nhật Bản đang ảnh hưởng đến điều này.
Trong nền kinh tế lạm phát, giữ tiền mặt là một khoản lỗ, vì vậy có ý kiến cho rằng ngày càng có nhiều cá nhân ngừng giữ tiền mặt và chuyển sang tài sản thực. Nếu đúng như vậy, rất có thể việc phát hành tờ tiền mới sẽ dẫn đến một tỷ lệ tương ứng của tiền tiết kiệm ẩn được chuyển đổi thành các tài sản có lợi hơn như cổ phiếu, ngoại tệ, vàng thông qua tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, những hóa đơn nhằm mục đích tiết kiệm ẩn này không được sử dụng để thanh toán hàng ngày và ngay cả khi chúng xuất hiện trên thị trường, chúng sẽ chỉ được thay thế bằng các tài sản vật chất khác và khó có khả năng chúng sẽ có tác động đáng kể đến thanh toán hàng ngày. phương pháp.
Trong trường hợp đó, khi xét đến tác động của việc phát hành tiền giấy mới đối với các khoản thanh toán có giá trị nhỏ, kịch bản rất có thể là thanh toán bằng tiền mặt sẽ giảm và thanh toán bằng mã QR sẽ tăng lên.
Mặt khác, với sự phục hồi của du lịch trong nước và nhu cầu về thẻ tín dụng tăng lên, các doanh nghiệp mong muốn thu hút khách du lịch nước ngoài có thể sẽ có nhiều khả năng giới thiệu thẻ tín dụng hơn. Trong ngắn hạn, điểm quan tâm chính sẽ là bao nhiêu phần trăm thanh toán bằng tiền mặt nhỏ sẽ chuyển sang thanh toán bằng mã QR.
( Nguồn tiếng Nhật )
Có thể bạn sẽ thích