Vào ngày 29 tháng 3, Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp đã công bố "Tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt năm 2023". Theo thông báo, tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt tại Nhật Bản trong năm đó là 39,3%, tăng đều đặn từ mức 36,0% của năm trước. Theo "Tầm nhìn không dùng tiền mặt" ban đầu được đưa ra vào năm 2017, mục tiêu chính sách quốc gia là nâng "tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt" lên "khoảng 40%" vào năm 2027, tức là 10 năm nữa.
Sau đó, để chuẩn bị cho "Triển lãm EXPO Osaka-Kansai" sẽ được tổ chức vào năm 2025, mục tiêu này đã được đưa lên "tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt 40% vào năm 2025". Nói cách khác tính đến tháng 8 năm 2024 , sẽ cần phải đạt mốc 40% trong khoảng sáu tháng.
Thanh toán không dùng tiền mặt cũng đang lan rộng đều đặn tại Nhật Bản và xu hướng này đặc biệt đáng chú ý trong lĩnh vực thanh toán giá trị nhỏ. Ví dụ, theo "Khảo sát xu hướng thanh toán tại cửa hàng tiện lợi" do Hội đồng thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt công bố vào ngày 17 tháng 7, tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt của ba cửa hàng tiện lợi lớn (Seven-Eleven, FamilyMart và Lawson) đã đạt mức 44-46% về cả số lượng và số lượng giao dịch. Ban đầu, mỗi công ty đều bình luận rằng tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt "bằng hoặc cao hơn một chút so với tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt toàn quốc", nhưng dữ liệu đã khẳng định lại điều này.
Lần này, tôi muốn xem xét những gì sẽ diễn ra tiếp theo đối với thanh toán không dùng tiền mặt trong khi đề cập đến những phát triển mới nhất về "tiền điện tử" và "thanh toán bằng mã", đây là những yếu tố then chốt trong lĩnh vực thanh toán số tiền nhỏ.
■ Phân tích "tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt"
Chúng ta hãy cùng xem xét kỹ hơn "tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt năm 2023" của METI. Sau đây là tỷ lệ phần trăm số tiền thanh toán cho từng loại hình thanh toán chia cho tổng số thanh toán không dùng tiền mặt. Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng đang giảm, nhưng nó vẫn là loại thẻ phổ biến nhất, tiếp theo là thanh toán bằng mã, tiền điện tử và thẻ ghi nợ.
Như đã đề cập trước đó, thứ hạng của tiền điện tử và thanh toán bằng mã trên cơ sở tiền tệ đã bị đảo ngược vào mùa xuân năm 2021 trong đại dịch Corona.
Phân tích tại thời điểm đó cho thấy trong khi việc sử dụng thẻ IC giao thông, là cốt lõi của tiền điện tử, bị đình trệ do hạn chế di chuyển của mọi người trong đại dịch Corona, thanh toán bằng mã đã nhanh chóng tăng thị phần thông qua nhiều biện pháp khác nhau. Sự khác biệt này hiện đã mở rộng hơn nữa và đã tăng lên khoảng 1,7 lần. Có thể nói rằng trong khi thanh toán bằng mã đang tăng thị phần theo từng năm, thì tiền điện tử đang giảm thị phần.
Ngoài ra, dữ liệu từ Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp được công bố với một chút sửa đổi so với số liệu ban đầu về thanh toán bằng mã.
Trong thanh toán bằng mã, ngoài số dư tài khoản và hạn mức tín dụng cho "thanh toán sau" làm phương thức thanh toán, còn có cơ chế liên kết thẻ tín dụng với tài khoản để biến chúng thành nguồn thanh toán. Trên thực tế, nhiều doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán bằng mã liên kết thẻ tín dụng của công ty hoặc của tập đoàn với dịch vụ thanh toán bằng mã hoặc cung cấp phần thưởng điểm, do đó có khá nhiều người chọn thanh toán theo cách này.
Hội đồng khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt, đơn vị cung cấp dữ liệu gốc, cũng tính riêng "số tiền thanh toán qua thẻ tín dụng (bao gồm cả tiền nạp lại)" và dữ liệu của METI trừ đi số tiền này để tránh tình trạng số tiền thanh toán bằng thẻ tín dụng bị "tính hai lần", do đó chỉ số tiền thanh toán số dư thuần túy hoặc thanh toán trả chậm mới được đưa vào dữ liệu tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt. Hơn nữa, trong những năm gần đây, đã có sự gia tăng các dịch vụ cung cấp cơ chế thực hiện thanh toán bằng mã từ ứng dụng hoặc trang web, nhưng dữ liệu của METI cũng loại trừ những dịch vụ này và đặt điều kiện là "chỉ thanh toán tại cửa hàng".
Vì tiền điện tử về cơ bản chỉ giới hạn ở việc sử dụng tại cửa hàng nên số liệu của METI có thể đã được điều chỉnh để phù hợp với điều này. Mặt khác, dữ liệu về tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt phản ánh mức thấp đang trở thành xu hướng.
Thanh toán theo mã được biết là có nhiều thay đổi về thị phần và thứ hạng vì mỗi nhà điều hành thường xuyên tung ra chiến dịch hoàn tiền. Do đó, thực tế là không có người chiến thắng quyết định nào trong bảng xếp hạng dưới vị trí thứ hai, nhưng theo thông tin từ một nhà điều hành cổng thanh toán, "Rakuten Pay" đã nhanh chóng vươn lên dẫn đầu gần đây và đang củng cố vị trí thứ hai của mình.
Lý do trực tiếp cho tình trạng này vẫn chưa được biết, nhưng có khả năng là các biện pháp của tập đoàn kết hợp Rakuten Points và Rakuten Card, đã được triển khai trong một thời gian, với Rakuten Ichiba và Rakuten Mobile, đang bắt đầu có hiệu quả. Khi tôi hỏi Rakuten Payment về cách công ty phân tích hiện tượng này trong công ty, tôi nhận được bình luận sau :
"Rakuten Pay đã đạt được lợi nhuận hoạt động vào tháng 12 năm 2023 và khối lượng giao dịch hàng tháng đang tăng gấp đôi so với mức trung bình của ngành. Chúng tôi tin rằng kết quả này là do tích hợp các chức năng công nghệ tài chính như Rakuten Point Card vào ứng dụng Rakuten Pay, cũng như sự hài lòng cao của khách hàng. Đặc biệt, hiệu ứng cộng hưởng với toàn bộ Tập đoàn Rakuten đã đóng góp rất lớn, và kết quả của nhiều chiến dịch khác nhau cùng sự hợp tác sâu rộng với các dịch vụ Rakuten Fintech như Rakuten Securities đang hỗ trợ cho thành công hơn nữa. Trong tương lai, chúng tôi cũng sẽ sử dụng AI để cung cấp dịch vụ làm hài lòng khách hàng hơn nữa." (Rakuten Pay Public Relations)
Cho dù là tiền điện tử hay thanh toán bằng mã, chủ đề về nền kinh tế điểm có xu hướng được thảo luận, nhưng trên thực tế, điều quan trọng là phải liên kết hiệu quả các dịch vụ ngoại vi, cho phép người dùng và doanh nghiệp tham gia thanh toán được hưởng lợi ích và tạo ra môi trường lưu thông khuyến khích sử dụng dịch vụ nhiều hơn nữa.
Như có thể thấy từ tình hình tiền điện tử hiện tại, tiềm năng tăng trưởng của các dịch vụ thanh toán có giới hạn sau khi cơ sở người dùng được mở rộng hoàn toàn và cuối cùng, chìa khóa cho sự tăng trưởng trong tương lai sẽ là số lượng dịch vụ có thể tích lũy dựa trên số lượng khách hàng đã có. Ngoài tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt vượt quá 40% và nhiều dịch vụ đi kèm với thanh toán không dùng tiền mặt, chiến trường chính đang chuyển sang các dịch vụ di động và web, và theo một nghĩa nào đó, có thể nói rằng các nhà điều hành thanh toán bằng mã đang có những bước tiến vào lĩnh vực này.
( Nguồn tiếng Nhật )
Có thể bạn sẽ thích