Ngành bảo hiểm phi nhân thọ đang phải đối mặt với một thách thức được gọi là "vấn đề năm 2025 đối với bảo hiểm hỏa hoạn". Trước đây, thời hạn hợp đồng tối đa cho bảo hiểm hỏa hoạn là 36 năm. Vào tháng 10 năm 2014, thời hạn này đã được rút ngắn xuống còn tối đa 10 năm, và vào tháng 10 năm 2021, thời hạn này tiếp tục được giảm xuống còn tối đa 5 năm.
Vào tháng 10 năm 2025, tất cả các hợp đồng năm đầu tiên theo điều khoản "tối đa 10 năm" đã được sửa đổi sẽ được gia hạn cùng một lúc, dẫn đến sự gia tăng tập trung về số lượng hợp đồng gia hạn. Điều này có nghĩa là kể từ bây giờ, bảo hiểm hỏa hoạn sẽ cần được xem xét lại sau mỗi 5 năm. Thậm chí có thể nói rằng có nhiều cơ hội để xem xét lại bảo hiểm của bạn hơn so với bảo hiểm nhân thọ.
Mặt khác, phí bảo hiểm hỏa hoạn đang tăng lên hàng năm, gây gánh nặng ngày càng tăng cho ngân sách hộ gia đình. Mặc dù việc gia hạn có thể khá rắc rối, nhưng vẫn có nhiều cách để tận dụng "vấn đề năm 2025" này và giảm phí bảo hiểm bằng cách xem xét lại các điều khoản hợp đồng của bạn.
Bảo hiểm hỏa hoạn : thời điểm để lựa chọn
Hãy thử nghĩ lại lần đầu tiên bạn mua bảo hiểm hỏa hoạn . Nhiều người có lẽ đã đăng ký bảo hiểm do các tổ chức tài chính hoặc công ty bất động sản giới thiệu khi ký hợp đồng .
Tuy nhiên, bạn không nhất thiết phải ký bảo hiểm được giới thiệu. Bạn có thể tự chọn bảo hiểm hỏa hoạn cho mình.
Bạn đã bao giờ kiểm tra phạm vi bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm cháy hiện tại của mình chưa? Nó có bao gồm phạm vi bảo hiểm bạn thực sự cần không? Ngược lại, nó có thể bao gồm cả phạm vi bảo hiểm bạn không cần. Nếu bạn không so sánh các lựa chọn, bạn có thể tìm thấy một hợp đồng rẻ hơn.
Trước đây, việc tự mình so sánh các gói bảo hiểm cháy rất khó khăn, nhưng trong những năm gần đây, việc nhận báo giá và ký hợp đồng trực tuyến đã trở nên khả thi. Việc so sánh nhiều công ty và kiểm tra phí bảo hiểm cũng như phạm vi bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí.
Hãy cùng xem xét một số điểm chính cần cân nhắc khi lựa chọn bảo hiểm hỏa hoạn.
Giữ mức phí bảo hiểm thấp với hợp đồng bảo hiểm trọn gói dài hạn.
Tùy thuộc vào khu vực, kết cấu tòa nhà và tuổi thọ, bảo hiểm hỏa hoạn đã được điều chỉnh năm lần trong 10 năm qua, với mức phí bảo hiểm tăng lên mỗi lần. Mặc dù điều này khác nhau tùy theo khu vực, nhưng tại Tokyo, phí bảo hiểm cho các tòa nhà chung cư đã tăng khoảng 62% trong 10 năm qua. (*)
*Tính toán dựa trên tỷ lệ ròng tham chiếu do Tổ chức Xếp hạng Bảo hiểm Chung Nhật Bản cung cấp.
Lý do cho điều này là sự gia tăng gần đây về thiệt hại do thiên tai gây ra. Điều này là do một loạt các thảm họa quy mô lớn, bao gồm các dải mưa tuyến tính, bão mạnh, và mưa lớn, lũ lụt do hiện tượng nóng lên toàn cầu. Khi thiệt hại tăng lên, tổng số tiền bảo hiểm cũng tăng theo, dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm là điều không thể tránh khỏi. Dự kiến thiên tai sẽ gia tăng trong tương lai, và phí bảo hiểm có thể còn tăng cao hơn nữa.
"Thật phiền phức khi phí bảo hiểm cứ tăng và việc gia hạn cũng trở nên rắc rối hơn." Giải pháp hiệu quả nhất là ký hợp đồng dài hạn. Bạn không bị ảnh hưởng bởi việc điều chỉnh phí bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng, và nếu bạn thanh toán một lần trong năm năm, bạn sẽ đủ điều kiện được giảm giá dài hạn, giúp giảm phí bảo hiểm.
Phải làm gì khi xảy ra lũ lụt?
Lũ lụt là một loại hình bảo hiểm cần được đặc biệt chú ý. Bảo hiểm lũ lụt bao gồm lũ lụt, thủy triều cao, lở đất và các thiệt hại khác do bão và mưa lớn gây ra. Ngay cả ở khu vực thành thị, "ngập lụt đô thị" cũng xảy ra do nước tràn qua hố ga và máng xối.
Năm 2024, mức phí bảo hiểm lũ lụt được chia thành năm loại theo thành phố, phường, thị trấn và làng xã, với mức phí bảo hiểm tăng đáng kể ở các khu vực có nguy cơ cao. Tuy nhiên, việc loại bỏ bảo hiểm lũ lụt chỉ để tiết kiệm tiền là rất rủi ro. Hãy luôn kiểm tra bản đồ nguy hiểm trước khi quyết định.
Mặc dù bảo hiểm lũ lụt có thể không cần thiết nếu bạn sống ở tầng ba trở lên trong một tòa nhà chung cư, nhưng vẫn có nguy cơ lũ lụt từ ban công nhà bạn khi trời mưa lớn. Điều quan trọng là phải thường xuyên vệ sinh cống rãnh.
Tiết kiệm tiền bằng cách sử dụng khoản khấu trừ
Một cách để giảm phí bảo hiểm là thiết lập một "khoản khấu trừ". Khoản khấu trừ là một hệ thống xác định trước số tiền thiệt hại mà người được bảo hiểm sẽ phải chịu trách nhiệm. Ví dụ: nếu thiệt hại là 300.000 yên và khoản khấu trừ là 50.000 yên, số tiền được bảo hiểm sẽ là 250.000 yên.
Bảo hiểm chi phí là gì?
Quyền lợi bảo hiểm hỏa hoạn được chia thành hai loại: "quyền lợi bảo hiểm tài sản" và "quyền lợi bảo hiểm chi phí". "Quyền lợi bảo hiểm tài sản" được chi trả cho thiệt hại về nhà cửa và tài sản cá nhân. "Bảo hiểm chi phí" chi trả cho thiệt hại về nhà cửa và tài sản, cũng như các chi phí khác nhau phát sinh do thiệt hại.
Bảo hiểm chi phí bao gồm "bảo hiểm chi phí bất thường", "bảo hiểm dọn dẹp tài sản còn lại", "bảo hiểm đường ống nước bị đóng băng", "bảo hiểm bồi thường hỏa hoạn" và "bảo hiểm động đất và hỏa hoạn", và nội dung bảo hiểm cũng như việc có thể bổ sung hay không sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm.
( Nguồn tiếng Nhật )
Vào tháng 10 năm 2025, tất cả các hợp đồng năm đầu tiên theo điều khoản "tối đa 10 năm" đã được sửa đổi sẽ được gia hạn cùng một lúc, dẫn đến sự gia tăng tập trung về số lượng hợp đồng gia hạn. Điều này có nghĩa là kể từ bây giờ, bảo hiểm hỏa hoạn sẽ cần được xem xét lại sau mỗi 5 năm. Thậm chí có thể nói rằng có nhiều cơ hội để xem xét lại bảo hiểm của bạn hơn so với bảo hiểm nhân thọ.
Mặt khác, phí bảo hiểm hỏa hoạn đang tăng lên hàng năm, gây gánh nặng ngày càng tăng cho ngân sách hộ gia đình. Mặc dù việc gia hạn có thể khá rắc rối, nhưng vẫn có nhiều cách để tận dụng "vấn đề năm 2025" này và giảm phí bảo hiểm bằng cách xem xét lại các điều khoản hợp đồng của bạn.
Bảo hiểm hỏa hoạn : thời điểm để lựa chọn
Hãy thử nghĩ lại lần đầu tiên bạn mua bảo hiểm hỏa hoạn . Nhiều người có lẽ đã đăng ký bảo hiểm do các tổ chức tài chính hoặc công ty bất động sản giới thiệu khi ký hợp đồng .
Tuy nhiên, bạn không nhất thiết phải ký bảo hiểm được giới thiệu. Bạn có thể tự chọn bảo hiểm hỏa hoạn cho mình.
Bạn đã bao giờ kiểm tra phạm vi bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm cháy hiện tại của mình chưa? Nó có bao gồm phạm vi bảo hiểm bạn thực sự cần không? Ngược lại, nó có thể bao gồm cả phạm vi bảo hiểm bạn không cần. Nếu bạn không so sánh các lựa chọn, bạn có thể tìm thấy một hợp đồng rẻ hơn.
Trước đây, việc tự mình so sánh các gói bảo hiểm cháy rất khó khăn, nhưng trong những năm gần đây, việc nhận báo giá và ký hợp đồng trực tuyến đã trở nên khả thi. Việc so sánh nhiều công ty và kiểm tra phí bảo hiểm cũng như phạm vi bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí.
Hãy cùng xem xét một số điểm chính cần cân nhắc khi lựa chọn bảo hiểm hỏa hoạn.
Giữ mức phí bảo hiểm thấp với hợp đồng bảo hiểm trọn gói dài hạn.
Tùy thuộc vào khu vực, kết cấu tòa nhà và tuổi thọ, bảo hiểm hỏa hoạn đã được điều chỉnh năm lần trong 10 năm qua, với mức phí bảo hiểm tăng lên mỗi lần. Mặc dù điều này khác nhau tùy theo khu vực, nhưng tại Tokyo, phí bảo hiểm cho các tòa nhà chung cư đã tăng khoảng 62% trong 10 năm qua. (*)
*Tính toán dựa trên tỷ lệ ròng tham chiếu do Tổ chức Xếp hạng Bảo hiểm Chung Nhật Bản cung cấp.
Lý do cho điều này là sự gia tăng gần đây về thiệt hại do thiên tai gây ra. Điều này là do một loạt các thảm họa quy mô lớn, bao gồm các dải mưa tuyến tính, bão mạnh, và mưa lớn, lũ lụt do hiện tượng nóng lên toàn cầu. Khi thiệt hại tăng lên, tổng số tiền bảo hiểm cũng tăng theo, dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm là điều không thể tránh khỏi. Dự kiến thiên tai sẽ gia tăng trong tương lai, và phí bảo hiểm có thể còn tăng cao hơn nữa.
"Thật phiền phức khi phí bảo hiểm cứ tăng và việc gia hạn cũng trở nên rắc rối hơn." Giải pháp hiệu quả nhất là ký hợp đồng dài hạn. Bạn không bị ảnh hưởng bởi việc điều chỉnh phí bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng, và nếu bạn thanh toán một lần trong năm năm, bạn sẽ đủ điều kiện được giảm giá dài hạn, giúp giảm phí bảo hiểm.
Phải làm gì khi xảy ra lũ lụt?
Lũ lụt là một loại hình bảo hiểm cần được đặc biệt chú ý. Bảo hiểm lũ lụt bao gồm lũ lụt, thủy triều cao, lở đất và các thiệt hại khác do bão và mưa lớn gây ra. Ngay cả ở khu vực thành thị, "ngập lụt đô thị" cũng xảy ra do nước tràn qua hố ga và máng xối.
Năm 2024, mức phí bảo hiểm lũ lụt được chia thành năm loại theo thành phố, phường, thị trấn và làng xã, với mức phí bảo hiểm tăng đáng kể ở các khu vực có nguy cơ cao. Tuy nhiên, việc loại bỏ bảo hiểm lũ lụt chỉ để tiết kiệm tiền là rất rủi ro. Hãy luôn kiểm tra bản đồ nguy hiểm trước khi quyết định.
Mặc dù bảo hiểm lũ lụt có thể không cần thiết nếu bạn sống ở tầng ba trở lên trong một tòa nhà chung cư, nhưng vẫn có nguy cơ lũ lụt từ ban công nhà bạn khi trời mưa lớn. Điều quan trọng là phải thường xuyên vệ sinh cống rãnh.
Tiết kiệm tiền bằng cách sử dụng khoản khấu trừ
Một cách để giảm phí bảo hiểm là thiết lập một "khoản khấu trừ". Khoản khấu trừ là một hệ thống xác định trước số tiền thiệt hại mà người được bảo hiểm sẽ phải chịu trách nhiệm. Ví dụ: nếu thiệt hại là 300.000 yên và khoản khấu trừ là 50.000 yên, số tiền được bảo hiểm sẽ là 250.000 yên.
Bảo hiểm chi phí là gì?
Quyền lợi bảo hiểm hỏa hoạn được chia thành hai loại: "quyền lợi bảo hiểm tài sản" và "quyền lợi bảo hiểm chi phí". "Quyền lợi bảo hiểm tài sản" được chi trả cho thiệt hại về nhà cửa và tài sản cá nhân. "Bảo hiểm chi phí" chi trả cho thiệt hại về nhà cửa và tài sản, cũng như các chi phí khác nhau phát sinh do thiệt hại.
Bảo hiểm chi phí bao gồm "bảo hiểm chi phí bất thường", "bảo hiểm dọn dẹp tài sản còn lại", "bảo hiểm đường ống nước bị đóng băng", "bảo hiểm bồi thường hỏa hoạn" và "bảo hiểm động đất và hỏa hoạn", và nội dung bảo hiểm cũng như việc có thể bổ sung hay không sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm.
( Nguồn tiếng Nhật )
Có thể bạn sẽ thích